Сергей Ширшов

Арбитражный управляющий

www.sergeyshirshov.ru

Руководство по банкротству граждан

Процедура банкротства физических лиц регулируется федеральным законом «О банкротстве (несостоятельности)». Статья 213.4 этого закона обязывает должника подать заявление о банкротстве в суд, если он просрочил ежемесячные платежи на 90 дней и более, а суммарная задолженность по кредитам вместе с пеней достигает 500 000 рублей.

Пункт 2 всё той же статьи гласит, что заявление можно подать и раньше установленного срока. Если вы попали в тяжёлую материальную ситуацию, стоит подать заявление о банкротстве ещё до того, как просрочка достигнет трёх месяцев и накопятся штрафы.

Не ждите, пока банк подаст на вас в суд первым. Возьмите инициативу в свои руки и заручитесь поддержкой опытного финансового управляющего — тогда вы сможете оформить банкротство с выгодой для себя.

Кроме того, с началом процедуры банкротства вы избавитесь от начисления новых штрафов и преследований коллекторов.

ПОДГОТОВКА К ПРОЦЕДУРЕ БАНКРОТСТВА

Выбор финансового управляющего

Ещё до того, как подавать заявление в суд, вам нужно определиться с финансовым управляющим. Он будет проводить процедуру банкротства и отвечать за ее результат. Название и адрес СРО, членом которой является выбранный управляющий, должны быть указаны в заявлении.

Оплата госпошлины и работы финансового управляющего

После выбора финансового управляющего должник оплачивает госпошлину и вносит необходимые средства на депозит арбитражного суда для оплаты услуг управляющего. Размер госпошлины в 2017 году — 300 рублей. Фиксированная стоимость работы финансового управляющего — 25 000 рублей за одну процедуру вноситься на депозит суда.

Кроме этого необходимо оплатить судебные расходы:

13 000 руб. — публикация в газете Коммерсант и в ЕФРСБ;

8500 руб.- оплата в СРО за утверждение управляющего ;

Почтовые услуги (уведомления и запросы в регистрирующие органы)-100р запрос.

Подготовка заявления и сбор документов

Само заявление о банкротстве пишется по установленной форме. К заявлению требуется приложить обширный список документов — он указан в ст. 213 ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)». Некоторые документы действительны в течение короткого срока. Поэтому важно отнестись на данном этапе сбора документов внимательно.

РАССМОТРЕНИЕ ЗАЯВЛЕНИЯ И ВАРИАНТЫ БАНКРОТСТВА

После поступления заявления суд проверяет наличие всех требуемых законодательством документов. В случае, если нужные документы отсутствуют, заявление будет оставлено без движения, пока его не дополнят документами. Отсутствие документов или ошибки в них не приведут к запрету на повторную попытку подачи заявления.
Если вы допустили ошибку в документах, закон не запрещает подать их в суд заново.
Для положительного решения суда также важно, чтобы должник не заявлял о банкротстве в течение предыдущих 5 лет. А для реструктуризации долга необходимо, чтобы у должника не было следующих проблем с законом:
• Непогашенных или неснятых судимостей за умышленные преступления в сфере экономики;
• Административных наказаний за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества;
• Административных или уголовных наказаний за фиктивное или преднамеренное банкротство. Суд принимает заявление о банкротстве физического лица в течение 5 дней. Если все документы в наличии, то суд назначает заседание. Примерная дата судебного заседания — через месяц после принятия заявления.
Далее возможны два исхода:
1. На судебном заседании выносится определение о признании заявления обоснованным и введении процедуры реструктуризации;
2. На судебном заседании выносится решение о признании гражданина банкротом и введение процедуры реализации имущества.

РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ

Реструктуризация — это ещё один шанс для должника справиться с выплатой кредита с помощью изменения графика платежей. С началом реструктуризации вводится мораторий на требования банков по уплате задолженности и прекращается начисление штрафов. Это дает возможность должнику урегулировать свои финансовые дела и восстановить платежеспособность.
Подготовительный этап реструктуризации длится до 6 месяцев. За этот период финансовый управляющий обязан оценить имущество и доходы должника, а также проверить, не предпринимал ли должник попыток вывода имущества (продажи,
дарения). План реструктуризации составляется по соглашению с банками-кредиторами. При этом учитываются финансовые возможности должника, наличие у него несовершеннолетних детей и других иждивенцев.
Новый график выплат рассчитывается максимум на 3 года. Если нет доказательств того, что должник успеет выплатить кредиты в срок, то в реструктуризации может быть отказано. Окончательное решение принимает суд на основании отчёта о результатах собрания кредиторов, который предоставляет финансовый управляющий. Изучив отчёт, суд либо утверждает план реструктуризации, либо вводит процедуру реализации имущества.
Реструктуризация — это возможность выплатить все долги в трёхлетний срок по новому, посильному для должника графику.

ПРОДАЖА ИМУЩЕСТВА

Если суд отказал в реструктуризации или должник не справился с новым графиком платежей, то начинается процедура реализации имущества. Как правило, этот этап банкротства физического лица длится до полугода, однако если у гражданина нет имущества, подлежащего продаже, всё может закончиться намного быстрее.
Собственность должника, которую можно изъять и продать:
• Квартиры, частные дома и другая недвижимость, кроме единственного жилья;
• Земельные участки, за исключением тех, на которых построено единственное жилье;
• Автомобили и другие транспортные средства; если должник состоит в браке — 50% совместно нажитого имущества;
• Залоговое имущество (в случае ипотечного кредита возможно изъятие даже единственного жилья). Должнику и его семье, находящейся на его иждивении, выделяется прожиточный минимум

ПРИ ОФОРМЛЕНИИ БАНКРОТСТВА НЕ ПОДЛЕЖАТ ИЗЪЯТИЮ:

Средства в размере прожиточного минимума на самого должника и его иждивенцев;
• Единственное жилье, за исключением ипотечного;
• Орудия труда и другие предметы для осуществления профессиональной деятельности, приносящей доход (стоимостью до 100 МРОТ);
• Одежда, утварь, предметы обихода (стоимостью до 10 000 руб.);
• Домашние животные и скот.
Изъятие мебели, посуды и домашней утвари — миф, придуманный коллекторами. В ходе банкротства продаётся только ценное имущество.
Непогашенные после продажи имущества долги будут списаны, за исключением задолженностей по алиментам, а также возмещения морального ущерба и вреда здоровью.
Какие долги можно списать, если оформить банкротство физического лица:
• Любые банковские кредиты, включая ипотеку;
• Долги за ущерб в результате ДТП (кроме возмещения вреда здоровью);
• Налоговую и коммунальную задолженность.

ПОСЛЕДСТВИЯ БАНКРОТСТВА

Признание себя неплатежеспособным позволяет избавиться от непосильной задолженности, но влечёт за собой некоторые ограничения:
1. После завершения процедуры банкротства физического лица должник на протяжении 3 лет не может участвовать в управлении компаниями и входить в совет директоров;
2. В течение 5 лет повторное оформление банкротства невозможно;
3. На протяжении тех же 5 лет гражданин должен сообщать о факте своего банкротства при попытке оформить новый кредит, даже если это повысит риск отказа.